АМАТЕЯ ГРУПП

Антикризисная юридическая компания

г. Оренбург, ТД «Восход», 0 эт.

Работаем по России

С 09-00 до 20-00 без выходных

38-77-08

04-05-2016

Банкротство физических лиц. Плюсы и минусы.

     Институт банкротства физических лиц широко распространен в США и многих странах Европы. И если для западных цивилизованных стран банкротство – это обычное явление, то в России лишь совсем недавно появился Закон о банкротстве физических лиц, механизм которого еще нужно наладить и отработать. Под банкротством физического лица подразумевается неплатежеспособность конкретного человека перед его кредиторами.

  При разработке российского законопроекта использовался опыт зарубежных стран в сфере разрешения проблем, касающихся потребительской задолженности, в частности США, Швеции, Германии и других стран.

     Так, в Германии закон о банкротстве действует с начала 1994 года, а все дела о банкротстве частых лиц рассматриваются исключительно в судебном порядке. Судебный процесс начинается с подачи заявления должником, долги которого превышают 1 тысячу евро, о признании его несостоятельности. После вынесения постановления о присвоении должнику статуса банкрота каждый год в течение шести лет происходит пересмотр его персонального финансово-имущественного положения. Если к концу срока платежеспособность должника не изменилась, то дело закрывается, а все остаточные долговые требования просто аннулируются.

     В США в последние несколько лет около 1-2 млн. человек ежегодно объявляют себя банкротами, причем до 96% всех дел в судах о несостоятельности связано с массовым увлечением американцев банковскими кредитами, которые в США общедоступны и дешевы. Из-за большого количества желающих признать себя банкротами в 2005 году правительству пришлось ужесточать закон, т.к. для больших групп населения банкротство превратилось в легальный способ ухода от выплаты долгов. Согласно законодательству США с должника могут долг списать, конфисковав большую часть его имущества, или рефинансировать его на несколько лет. В счет погашения долга у частных лиц забирают ценное имущество, дом, личный автомобиль (если не доказано, что он нужен для работы), предметы роскоши. Конфискации не подлежат средства труда и вещи первой необходимости.

      С 1 октября 2015 года в России стало возможным банкротство физических лиц.

     В случае, когда у граждан имеется задолженность более 500 000 рублей и срок неисполнения требований в полном объеме составляет более трех месяцев, то данные граждане обязаны обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. В случае неисполнения данной обязанности, предусмотрена административная ответственность и уголовная ответственность.

     В случае если задолженность составляет менее 500 000 и срок неисполнения требований в полном объеме составляет более трех месяцев, то такие граждане вправе обратиться с заявлением в суд о признании себя банкротом.

     Несмотря на наличие в интернете и СМИ большого количества страшилок о банкротстве физического лица, это единственный законный способ снять с себя обязанность по финансовым обязательствам (кредиты, займы).

Плюсы и минусы банкротства.

     На самом деле, не совсем корректно оценивать банкротство физического лица с точки зрения наличие плюсов и минусов. Цель данной процедуры – избавление от задолженностей, которые гражданин уже погасить не сможет, ни сейчас, ни через 10 лет, потому как размер долга будет расти быстрее, чем доходы. Банки и кредитные организации называют такие долги как «безнадежные». Они им не интересны, поэтому и передают или продают их коллекторским организациями, которые зачастую ведут себя некорректно и незаконно.

Плюсы:

- Банкротство - инструмент воздействия на кредиторов, дает возможность заключить мировое соглашение на наиболее выгодных для себя условиях. При обращении гражданина с заявлением о банкротстве у него появляется вероятность списания части задолженности перед кредитором, потому кредиторам Вы как банкрот не интересны. На любом этапе процедуры банкротства у Вас есть вероятность прийти к мировому соглашению. И здесь уже Вы предлагаете кредиторам свой вариант погашения сформировавшейся задолженности. Мировое соглашение заключается только при согласии должника.

- Личное участие Должника в судебных процессах не обязательно. Должник вправе иметь своего представителя при проведении процедуры банкротства. Посещать судебные заседания, участвовать на собраниях кредиторов должнику необязательно.

- Банкротство – способ защиты должника от неправомерных действий коллекторских организаций. В заявлении о банкротстве указываются все известные должнику кредиторы, которые уведомляются о начале процедуры банкротства должника. Кредиторам становится нецелесообразно работать с коллекторскими компаниями, так как после окончания процедуры банкротства долги считаются погашенными и должник освобождается от финансовых обязательств. Поэтому в судебных заседаниях, на собраниях кредиторов,

присутствуют сотрудники кредитной организации, которые будут напрямую общаться с должником или представителем должника.

- Банкротство - единственный законный способ снять с себя обязанность оплаты по кредитам и займам. По окончании процедуры банкротства должник освобождается от финансовых обязательств по кредитам, займам, которые указаны должником и включены в реестр требований кредиторов.

- Банкротство – единственная возможность начать жизнь с чистого листа. По окончании процедуры банкротства Вы сможете почувствовать себя по настоящему свободным человеком. Свободным от обязательств по кредитам и займам. Вы избавитесь от бесконечных звонков сотрудников банка и коллекторов Вам, Вашим родственникам, друзьям и коллегам по работе. Через какое-то время Вы поймете, что возможно жить без кредитов и обязательств по их оплате. Вы не будете переплачивать кредитным организациям и заработанные денежные средства потратите на себя и свою семью.

Минусы:

- Списываются не все долги. Должник не освобождается от обязательств по возмещению вреда причиненного жизни или здоровью, по выплате заработной платы работникам должника, по выплате морального вреда, по алиментам и т.п.

- За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату судебных расходов, при необходимости юридических услуг;

- Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также быть руководителем;

- На время проведения процедуры банкротства возможен запрет на выезд заграницу;

- В течение пяти лет гражданин, прошедший процедуру банкротства при получении займа или кредита обязан уведомлять кредитора о банкротстве;

- Могут быть оспорены некоторые сделки должника, совершенные в 3х летний период до подачи должником заявления о банкротстве в случае если они были совершены с целью навредить кредиторам.

     Инициировать процедуру банкротства могут как должник, так и кредитор. Сейчас арбитражного управляющего, который будет вести дело о банкротстве, может выбрать должник.

     Что является большим плюсом. К примеру, при банкротстве юридического лица, арбитражного управляющего может выбрать только кредитор. Ранее должник юридическое лицо также имел такую возможность, но закон о банкротстве постоянно меняется, и становится больше на защиту интересов кредитора, чем должника и выбрать арбитражного управляющего должник юридическое лицо теперь не может. На наш взгляд, в будущем это также коснется и физических лиц.

     Для инициирования процедуры банкротства необходимо составить заявление в суд и приложить к нему достаточно объемный пакет документов. Самостоятельно подготовить документы будет довольно сложно, и если Вы не хотите затягивать данную процедуру, лучше обратиться к юристам. Юристы также могут представлять Ваши интересы в судебных заседаниях, на собраниях кредиторов, при переговорах с кредиторами. Должник может во всем этом не участвовать.

     Банкротство для должника – возможность начать жизнь с чистого листа.

     Не надейтесь, что банки или иные кредитные организации забудут о Вас, что должников много и Вы среди них затеряетесь. В большинстве случаев, банк либо обращается к коллекторам как к посредникам с целью взыскания с Вас задолженности, либо что самое негативное – уступает (продает) Ваши долги тем же коллекторам. И если у Вас несколько кредитов, Вами будут заниматься и несколько коллекторских организаций.

     Таким образом, не нужно боятся данной процедуры банкротства и если Вы действительно хотите избавить себя от долгов по кредитам и займам, которые вы не в состоянии выплатить, а также от бесконечных звонков как от кредитных организаций, так и со стороны коллекторов – обращайтесь к специалистам и максимум через год все Ваши неприятности останутся позади.